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誤區 被"誤讀"的個人信用報告 誤區一：信用報告"報告"的只有銀行賬單？ 個人信用報告只顯示信用卡的逾期記錄？其實不然，個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件。說到底，它不止關乎"錢"，而是關乎"信用"。
通過征信中心個人信用信息服務平臺（https：//ipcrs.pbccrc.org.cn)可查到三方面的信用記錄：個人信用信息提示、個人信用信息概要以及個人信用報告。（查詢指南）
有業內人士表示，過于頻繁地查詢自己的信用記錄可能會讓銀行認為你有迫切貸款但又貸不到款的情況。
誤區二：不用信用卡就不怕留下信用污點？ "不查不知道，一查嚇一跳！"不少網友查詢個人信用后發現自己莫名上了信用"黑名單"，而這大多是與"信用卡"的使用有關。另外，也有不少網友表示，自己名下竟然有此前不知道的、仍未激活的“幽靈”信用卡，不過這不并影響個人的信用，無需過分擔心。為了讓網友有更全面的了解，大粵財經整理了以下4種可能因“信用卡”背上信用污點的案例。
案例1 對信用卡使用規則“蒙查查”
據調查發現，有部分市民辦理信用卡的僅僅是因為禮品的誘惑、不好意思拒絕推銷員，或者覺得持有信用卡很酷，這部分人往往由于一時興起，對信用卡的使用規則還處于“蒙查查”的狀態。
舉個例子，小王在上個月借了10,000元，在最后還款日他只還了9,989元，認為就算沒還夠也只差很少了，利息也不會很多�？墒遣恍业氖�，下個月的最后還款日，他需要支付10,000元乘以萬分之五的日息--約150多元，還有最低未還款部分5%的滯納金。雖然很多銀行已經取消了"全額罰息"，中國銀行業協會銀行卡專業委員會也要求從今年7月1日開始，各成員銀行要為客戶提供信用卡"容時容差"服務，但是，仍有網友向大粵財經投訴，有部分銀行并沒有執行"容時容差"。
除了循環利息、滯納金，信用卡還有其他的收費項目，如年費、取現手續費、分期手續費、超限費等，每間銀行規定不一，不少信用卡用戶并不熟知。在大粵財經收到投訴案例中，就出現過用戶只還了自己透支部分的金額，不知道產生了其他費用，導致最終上了信用"黑名單"的情況。
案例2 “睡眠卡”一“醒”就要吞錢
如今，上個大學、換份工作就要換張銀行卡，買房子也要辦卡，林林總總事務都需要辦卡，每個人的手中或多或少躺著幾張“睡眠卡”。但許多人都沒有想到“睡眠卡”躺著也會“中槍”。因為一些收取年費、小額賬戶管理費的銀行會在余額不足時，不斷扣費，直到扣光為止，甚至還有可能產生欠費。而久久不用的銀行卡一旦重新使用，就要被扣除幾十到幾百的費用。曾經就有一個這樣的案例，北京的于先生因信用卡有3毛的余額無法成功注銷，最后上了信用黑名單。[詳細]
所以，對于不使用的睡眠卡最好的辦法就是及時銷卡銷戶，但需留意的是，銷卡并不等同于銷戶，部分銀行銷卡后仍會存留客戶信息，銷戶則會刪除客戶所有信息，因此持卡人在銷卡的同時一并辦理銷戶，避免不必要的麻煩。[詳細]
案例3 信用卡遭盜刷 有苦難言
不懂規則吃了虧，可以安慰自己說“花錢上了一門課”，然而，有人卻要不僅無辜為盜賊“買單”，還得在信用記錄上“記上一筆”。
趙女士準備使用信用卡付款為自家添加一臺電視機的時候，發現丟失了3張信用卡。而后，趙女士開始陸續收到三家銀行的信用卡還款催繳單，原來自己遺失的三張卡一共被盜刷了3萬多元。由于盜竊者一直未能抓獲歸案，趙女士無奈清還了全部欠款，最讓她不能忍受的是自己的信用記錄受到了嚴重影響，而銀行均表示無法為趙女士恢復信用記錄。
案例4 身份證遺失遭冒用 無信用卡照樣被“黑”
有人說，信用卡那么麻煩，那我不辦信用卡總可以了吧？事實證明，你不辦信用卡，你的信用污點也可能被“黑”。廖先生就是“無卡”一族，然而在他申請房貸的時候，突然被告知自己曾透支消費未還款，信用記錄不良，房貸不予辦理。無奈之下廖先生向警方報案，經過調查得知，自己曾被人冒用身份辦理過不同銀行的4張信用卡。
因使用信用卡導致莫名背上信用污點的案例遠不止上述幾個，但因此就嚷著要放棄使用信用卡，卻并不明智，真正的解決方法反而是繼續使用，讓新的良好記錄覆蓋“污點”。信用卡不是“坑”人的金融產品，它是累積良好信用信息的重用手段。
觀點：謝太峰 我國公民的信用意識普遍不強，對于個人信用“污點”的情況知之甚少。由于個人和金融機構地位不對等，個人對信用信息漠視，金融機構對個人信用的關注多局限于信貸領域。個人信用系統進一步發展應不僅限于信貸領域，應強化道德層面的個人信用，提升整個社會的信用意識。
處理 信用污點不再"終身制" 可用新記錄覆蓋舊的
據了解，目前個人信用報告的污點會保留5年，從還款日開始計算，5年之后就會自動刪除其不良的信息記錄。但如果一直不還，說明逾期還在發生，就不受5年期限限制。
而對于補救不良信用記錄的正確做法，應該是"繼續使用這張信用卡，并且堅持按時還款"。 信用報告中記錄了信用卡最近24個月每個月的還款狀態，如果市民將有逾期問題的信用卡銷戶，那么這張卡最后24個月的還款狀態就會以"靜止"狀態保留在信用報告中，若繼續用卡，并保持每月按時足額還款，這張卡最近24個月的還款狀態就會不斷更新，兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去了。在前一次不良信用行為得到解決之后5年，個人信用記錄會徹底更新。換言之，用最新的良好還款記錄刷新個人信用報告，才是最好的辦法。
用途 良好的信用記錄能為個人積累財富 俗話說"有借有還，再借不難"，良好的信用記錄如同"信譽抵押品"，對個人最大的好處就是可以為他積累起信譽帶來的財富，并且獲得優惠的金融服務。
銀行在個人貸款審批和信用卡透支額度審批上，最為看重的是個人信用，而非本人的社會背景和經濟實力。對信用不良的申請人，銀行將對不良情況進行具體分析，根據其嚴重程度確定是否批準及批準的額度。信用良好，信貸授信額高、利率優惠；信用記錄不良：獲得貸款難度大、成本高。
某客戶甲與其同事乙經濟狀況相當，同時購買商品房，一道向某銀行申請個人住房貸款。結果甲貸款的首付比例30%%，并獲得優惠利率，且辦理時間較短；而銀行將乙的首付比例提高至50%%，利率上浮20%%，且銀行要求其提供的保證條件增加。原來是銀行查詢個人征信系統發現甲信用記錄良好，而乙存在車貸多次逾期記錄。
而除了申請貸款和信用卡之外，信用記錄幾乎涉及到個人每一項重大經濟活動，比如在民間信貸、招聘求職、租房子甚至簽證出國多個領域都可能起著重要作用。
在美國，信用報告的用途已經非常普遍，評分的高低也將直接影響個人生活。
信用局對全美消費者的信用狀況進行調查記錄，然后有償傳遞給全美各地的合法客戶。銀行等金融機構可以隨時向信用局索要消費者的信用報告，了解客戶的信用狀況。而雇主、房東等個人和機構也會在與個人簽訂相關合同前查看其信用記錄。
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