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本報（華龍網(wǎng)-重慶商報20100106）訊昨日，本報聯(lián)合大渝網(wǎng)對“卡奴”進行的問卷調(diào)查顯示，八成網(wǎng)友認為銀行在發(fā)放信用卡時存在監(jiān)管責(zé)任，應(yīng)當(dāng)嚴格把關(guān)。中國銀聯(lián)重慶分公司人士昨日表示，“兩高”（最高人民法院和最高人民檢察院）對信用卡惡意欠款的司法解釋出臺后，將對信用卡套現(xiàn)行為給予實質(zhì)性的重拳打擊，從去年1月到11月，我市就關(guān)閉了78家涉嫌信用卡套現(xiàn)的商戶。昨日，我市銀行界信用卡部人士介紹，現(xiàn)在，已持有三家銀行以上（含）信用卡的市民，再次申辦信用卡將被拒。
近三成網(wǎng)友“被辦卡”
本報聯(lián)合大渝網(wǎng)進行的問卷調(diào)查顯示，有近三成網(wǎng)友是為了幫銀行的朋友完成任務(wù)而“被辦卡”。在是否后悔辦理信用卡的調(diào)查中，35%的網(wǎng)友表示后悔。另外，83%的網(wǎng)友認為銀行存在監(jiān)管責(zé)任，向同一人發(fā)放多張信用卡，銀行應(yīng)該嚴格審查申請人的經(jīng)濟情況。
信用卡不良率攀升
來自中國銀聯(lián)重慶分公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至去年11月末，重慶地區(qū)信用卡存量達450萬張，相當(dāng)于每7個重慶人中就有一人持有信用卡。僅去年1至11月，我市信用卡新增量就達到了130萬張。市內(nèi)一商業(yè)銀行信用卡部的人士稱，該行信用卡客戶最長的欠款時間已經(jīng)達到1000多天，信用卡不良率在攀升。
78家涉嫌套現(xiàn)商戶被關(guān)閉
“僅去年1到11月就關(guān)閉了78家涉嫌非法套現(xiàn)的商戶”，中國銀聯(lián)重慶分公司人士表示，以前銀行卡產(chǎn)業(yè)在打擊信用卡套現(xiàn)方面，一直缺乏有力手段。司法解釋出臺后，銀聯(lián)重慶分公司將和重慶的相關(guān)司法機構(gòu)進行研究，按照法律規(guī)定對信用卡非法套現(xiàn)展開實質(zhì)性的打擊行動。
銀行回應(yīng)網(wǎng)友三大質(zhì)疑
持三家以上銀行信用卡將不能再辦
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交通大學(xué)輪機班大四一位姓王的學(xué)生告訴記者，“很多時候銀行的確沒有考慮到辦卡人的實際償還能力”，小王曾經(jīng)在某銀行兼職辦理信用卡，每辦一張卡就有50元的提成，學(xué)生只需憑身份證和學(xué)校錄取通知書就可以辦卡。他問：業(yè)務(wù)員有業(yè)績壓力，在推銷信用卡時怎樣核實用戶身份？
昨日，記者在采訪中了解到，多家銀行已共同簽署了一份“信用卡業(yè)務(wù)自律公約”，取消對信用卡營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵機制。早在去年6月，銀監(jiān)會、人民銀行、公安部和工商總局四部委聯(lián)合發(fā)出通知，要求銀行給客戶辦信用卡，必須親訪親簽。要求信用卡客戶經(jīng)理每月必須對客戶單位和第三方聯(lián)系人進行回訪。現(xiàn)在，年滿18歲的在校大學(xué)生申辦信用卡時，須向銀行提交第二還款來源方書面同意——家長或監(jiān)護人出具同意承擔(dān)還款責(zé)任的資料，有的銀行早在半年前就停辦了學(xué)生信用卡。
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為什么持卡人已在某個銀行有欠款，還能在另外的銀行申辦到信用卡？
一股份制銀行信用卡部人士稱，現(xiàn)在審批信用卡都要進入央行個人征信系統(tǒng)查詢，如發(fā)現(xiàn)申請人在他行有信用負面記錄的將不會核發(fā)新卡。如果申請人在3家以上(含)銀行辦了信用卡，且這些信用卡還在使用，將拒發(fā)新信用卡。另一銀行信用卡部人士說，如持卡人已有3家銀行信用卡，每月總的最低還款額已超月工資一半，肯定就拒絕再向其發(fā)放新信用卡。
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23歲的網(wǎng)友“橙子”今年剛參加工作就擁有5張信用卡，每月銀行的最低還款都有1000元左右，月薪只有1700元的她感覺很吃力。她問：信用卡額度是如何同用戶的收入掛鉤的？
“客戶收入不是決定信用卡透支額度的決定性因素”，商業(yè)銀行人士稱，銀行核定信用卡的透支額度考察的因素有很多，包括個人征信、性別、工作單位、所在的行業(yè)和個人收入情況等。因此，針對不同的個體會有不同的界定，不能一概而論。
說法
惡意透支
銀行有監(jiān)管責(zé)任
西南政法大學(xué)教授潘金貴說：“我認為，一些持卡者嚴重透支又無法償還欠款的情況，主要就是由銀行的監(jiān)管不力造成的”。在辦理信用卡的時候，銀行應(yīng)當(dāng)提高信用卡的申領(lǐng)門檻、限定辦理條件，應(yīng)當(dāng)考慮到持卡人的實際經(jīng)濟收入、償還能力等。重慶元炳律師事務(wù)所律師張元炳也認為，銀行在跟蹤監(jiān)管方面的確存在漏洞，根據(jù)持卡者的收入，持卡者透支到一定數(shù)額之后就應(yīng)控制他的信用卡消費。
理財
卡奴如何走出陰影？
浦發(fā)銀行理財師黃彥建議，在使用信用卡之前對自己的財務(wù)狀況進行科學(xué)的分析。如果有好幾張卡欠款，應(yīng)首先盡量用大額度的卡還清小額度的卡的欠債，這樣省得都交利息。如果可以，直接向親人或朋友借錢，至少還親人沒有利息或者利息低。不要輕易往信用卡里面存款，銀行不會支付存款利息，而且取錢的時候還得支付手續(xù)費；不要輕易取現(xiàn)，否則除了要按日收取利息，還要一次性收取手續(xù)費；信用卡發(fā)生拖欠后別急著銷卡，連續(xù)24個月正常還款即可消除不良記錄。否則拖欠記錄要保留七年左右，而且可能被認定為“惡意透支”。
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